? ? ? 同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁祝偉以《AI賦能金融，F(xiàn)intech進(jìn)入新時(shí)代》為主題發(fā)表演講。他認(rèn)為，AI在金融領(lǐng)域會(huì)有一些核心的應(yīng)用場景，包括智能風(fēng)控、智能客服以及智能投顧。

　　祝偉稱，隨著底層技術(shù)的升級(jí)，包括底層的算力，云計(jì)算、數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)能力，以及資本的涌入和政策的支持，使得AI現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入到落地和規(guī)?；瘧?yīng)用的階段。

　　祝偉介紹到，同盾科技基于人工智能與大數(shù)據(jù)，結(jié)合特定場景與上層具體行業(yè)以及行業(yè)中的應(yīng)用、解決的問題相結(jié)合，賦予客戶數(shù)據(jù)分析的服務(wù)能力，并提出了AaaS，智能分析即服務(wù)的概念。去解決金融業(yè)務(wù)逐步線上化的風(fēng)控問題，盤活存量客戶，提升客戶轉(zhuǎn)化率。

　　談及未來規(guī)劃和愿景，祝偉介紹到，在立足國內(nèi)的同時(shí)，同盾科技從去年開始已經(jīng)進(jìn)軍了國際市場，未來還將加強(qiáng)與高校的合作，進(jìn)行行業(yè)的研究。

　　以下為同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁祝偉的演講分享實(shí)錄，獵云網(wǎng)整理刪改：

　　祝偉：今天，我的分享從四個(gè)方面來給大家展開。第一個(gè)，我想談一下AI的發(fā)展現(xiàn)狀，實(shí)際上任何一個(gè)新的技術(shù)或者潮流的發(fā)展，都依托現(xiàn)有的環(huán)境和土壤，人工智能是一個(gè)炙手可熱的概念，現(xiàn)在進(jìn)入到規(guī)模化發(fā)展的階段，隨著底層技術(shù)的升級(jí)，包括底層的算力，云計(jì)算、數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)能力，以及資本的涌入和大環(huán)境下政策的支持，使得AI現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入到落地和規(guī)?；瘧?yīng)用的階段。

　　從我看到的情況來講，AI在金融領(lǐng)域里面其實(shí)會(huì)有一些核心的應(yīng)用場景，包括智能風(fēng)控、智能客服以及智能投顧。我們過去一直在智能風(fēng)控領(lǐng)域，大量地應(yīng)用AI去解決金融領(lǐng)域的一些場景化的問題。隨著AI的逐步落地和應(yīng)用，會(huì)帶來大量的變革，包括傳統(tǒng)金融在過渡過程中也有大量AI應(yīng)用在智能的營銷和獲客上面。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)逐步在線上化的過程中，我們也會(huì)通過AI技術(shù)解決線上風(fēng)控的問題，包括我們所常見的智能投顧，盤活存量客戶，提升客戶轉(zhuǎn)化率。

　　第二方面，分享一下我們所提出的智能分析和服務(wù)的理念。大家可以看到，過去，隨著金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的數(shù)據(jù)化浪潮和結(jié)合，實(shí)際上整個(gè)市場是在非常規(guī)?；卦谠鲩L。與此同時(shí)，我們可以看到在千億市場的同時(shí)，實(shí)際上成熟的落地應(yīng)用，在各個(gè)行業(yè)，它的成熟度以及行業(yè)應(yīng)用的成熟度是不一樣的。那么，在互聯(lián)網(wǎng)金融的一些領(lǐng)域里面，這些應(yīng)用比較成熟，基礎(chǔ)設(shè)施也相對(duì)成熟一些。但是與此同時(shí)，在一些傳統(tǒng)的行業(yè)，包括醫(yī)療、政府這樣的行業(yè)里面，還有待進(jìn)一步挖掘。

　　同盾科技基于人工智能與大數(shù)據(jù)，提出AaaS。過去大家講的PaaS、SaaS、IaaS，在這種情況下，我們結(jié)合特定場景，去做的不是通用型的AI平臺(tái)，而是會(huì)與上層具體行業(yè)及行業(yè)中的應(yīng)用、解決的問題相結(jié)合，賦予客戶數(shù)據(jù)分析的服務(wù)能力，我們稱之為AaaS，智能分析即服務(wù)。在AaaS平臺(tái)下，整個(gè)架構(gòu)比較清晰，最底層是依托我們最底層的數(shù)據(jù)，包括我們公開的數(shù)據(jù)，三方的數(shù)據(jù)；在數(shù)據(jù)之上，我們結(jié)合相應(yīng)的領(lǐng)域知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)，這里包括AI方面以及在信貸科技這個(gè)領(lǐng)域的一些知識(shí)。我們面向不同的行業(yè)，包括金融、互聯(lián)網(wǎng)、保險(xiǎn)、新零售，我們會(huì)在不同的應(yīng)用領(lǐng)域給客戶提供數(shù)據(jù)分析的能力。也就是通過AI+大數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，提供場景化的智能分析服務(wù)。

　　在同盾科技服務(wù)上萬家客戶的過程中，除了積累經(jīng)驗(yàn)，其實(shí)我們也逐步將底層所構(gòu)建的開放平臺(tái)，包括層的算力，逐步開放給合作伙伴。這樣大家可以看到，我們底層在做智能風(fēng)控里面所用的最底層，比如風(fēng)控的管理能力，流式計(jì)算，我們的每筆分析都會(huì)在毫秒級(jí)別輸出一個(gè)非常復(fù)雜的底層結(jié)果，這當(dāng)中離不開底層的技術(shù)。同盾科技也會(huì)實(shí)時(shí)提升計(jì)算能力，此外，我們會(huì)用到大量的機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，整個(gè)全生命周期的產(chǎn)品。

　　在風(fēng)控領(lǐng)域，我們經(jīng)常利用云計(jì)算，我們稱之為復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，通過它我們可以做盤活、挖掘，包括社交關(guān)系的挖掘。以上這些，我們都會(huì)向合作伙伴開放。五年的時(shí)間里，我們已經(jīng)跟上萬家的企業(yè)展開了合作。第三塊，跟大家分享一下同盾科技過去在金融行業(yè)里面的一些實(shí)際應(yīng)用。首先，針對(duì)整個(gè)金融信貸業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)，我們給合作伙伴打造了全生命周期的解決方案。具體分為三個(gè)階段，第一個(gè)階段是獲客，第二個(gè)階段是獲客轉(zhuǎn)換之后的定價(jià)，最后的環(huán)節(jié)是，當(dāng)客戶出現(xiàn)逾期和壞賬的情況，我們也會(huì)提供一系列催收的解決方案。這是三個(gè)主要的環(huán)節(jié)，接下來我們從每個(gè)環(huán)節(jié)去看下實(shí)際的應(yīng)用。

　　首先是獲客環(huán)節(jié)，其實(shí)也是客戶的痛點(diǎn)，很多企業(yè)客戶都有大量的經(jīng)費(fèi)和市場預(yù)算用于獲客。與此同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)化率影響了獲客成本。如何更好地了解用戶，企業(yè)推出的信貸產(chǎn)品是不是適合高價(jià)值的用戶？我們會(huì)依托跨行業(yè)的底層數(shù)據(jù)以及在上層通過機(jī)器學(xué)習(xí)的方式所訓(xùn)練出來的能力，去提供幫助。典型的場景是我們合作的金融機(jī)構(gòu)，比如在今日頭條這樣的媒體上做市場投放。

　　在此過程中，通過我們的數(shù)據(jù)分析能力，幫助今日頭條在撮合流量的過程中，去剔除轉(zhuǎn)化率不是特別高的用戶。對(duì)于廣告主，也就是我們合作的金融機(jī)構(gòu)，通過這種方式，我們會(huì)提升用戶的轉(zhuǎn)化率，其實(shí)也就意味著在相同的市場預(yù)算情況下，企業(yè)的獲客成本降低了。此外，我們也會(huì)幫助客戶去針對(duì)他們的存量客戶，通過數(shù)據(jù)分析來幫助他進(jìn)行默客的喚醒、客戶流失的預(yù)警，也就是說利用人工智能去做一些精細(xì)化的運(yùn)營。這個(gè)環(huán)節(jié)是跟獲客相關(guān)的。

　　那么第二個(gè)，也就是我們業(yè)務(wù)里面最核心的痛點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)控制。實(shí)際上，我們也會(huì)跟不同行業(yè)，可能是銀行，也有可能是汽車金融，或者是互聯(lián)網(wǎng)金融。在不同的信貸產(chǎn)品里面，你做的客群不一樣，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是不一樣的。那么，背后的風(fēng)控模型其實(shí)也不一樣，我們會(huì)在整個(gè)風(fēng)控過程中去開發(fā)有針對(duì)性的風(fēng)控模型，幫助他們在整個(gè)風(fēng)控環(huán)節(jié)過程中提升風(fēng)控效率。

　　第三是在貸后環(huán)節(jié)，如果出現(xiàn)逾期或者壞賬，可能是短賬齡也有可能是長賬齡。過去，依托呼叫中心或者委外，這里面需要解決標(biāo)準(zhǔn)化程度以及如何規(guī)避監(jiān)管所要求的暴力催收。對(duì)于我們來講，同盾科技從科技的角度，也就是更多地通過智能交互的方式，通過短信和語音去解決這些問題。在這之前我們會(huì)嵌置C卡，通過我們的催收模型判別哪些用戶優(yōu)先催，去提升它的催回率，降低催收成本。這個(gè)圖是比較典型的客戶案例，在這個(gè)案例里面，股份制銀行使用了我們同盾科技的全生命周期解決方案，他們主要上線了信貸和小微貸的業(yè)務(wù)，從實(shí)際的實(shí)施效果來看，前端他們做了一些營銷活動(dòng)，所以就會(huì)面臨互聯(lián)網(wǎng)的欺詐，薅羊毛。我們在他做活動(dòng)的過程中發(fā)現(xiàn)了大量的欺詐案例。在整個(gè)信貸周期中，我們通過模型的定制化開發(fā)，可以看到它的風(fēng)控模型的提升值非常大。在貸后逾期催收的過程中，我們可以看到催回率包括人工成本得到了極大的改善。這就是我們過去跟一個(gè)股份制銀行合作的典型案例。

　　最后，分享一下我們未來的規(guī)劃。第一個(gè)是，我們在立足國內(nèi)的同時(shí)，從去年開始已經(jīng)進(jìn)軍了國際市場，主要是東南亞、印尼、越南、泰國、印度，從我們看到的角度來講，黑產(chǎn)還是那些黑產(chǎn)，但是因?yàn)閲⒆靼甘址ú灰粯?，所以面臨的挑戰(zhàn)也不一樣。如果有一些計(jì)劃出海的企業(yè)，我們非常希望能夠跟大家一起，在進(jìn)軍海外過程中的啟蒙階段，能夠從風(fēng)險(xiǎn)的角度幫大家。與此同時(shí)，我們也希望加強(qiáng)跟高校的合作，包括行業(yè)的研究。之前，我們跟清華五道口金融學(xué)院達(dá)成了戰(zhàn)略合作，也在北美成立了自己的區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室。此外，我們也在AI這個(gè)層面和浙江大學(xué)的人工智能研究院成立了一個(gè)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，主要結(jié)合他們在人工智能方面的技術(shù)積累，結(jié)合我們在服務(wù)不同行業(yè)、不同場景中遇到的問題，開展一些深度的合作和積累。同盾科技也有自己的研究院，下周二會(huì)跟另外一個(gè)高校在語音交互方向展開新層次的戰(zhàn)略合作。

　　最后，分享一下我們公司的愿景，同盾科技從2013年開始創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，定位就很清晰，我們希望自己能夠成為獨(dú)立的第三方，成為世界領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理和智能分析服務(wù)的服務(wù)商，更多地從科技的角度來幫助企業(yè)，幫助它們在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，盡可能地降低因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的欺詐、不誠信的行為所造成的資金損失。

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