在國外8個應(yīng)用市場登頂?shù)目焓?，在海外已?jīng)有了幾萬名主播；為華人提供出國私人導(dǎo)游服務(wù)的皇包車已經(jīng)有了10萬＋的海外用戶；而2017年中國跨境電商交易規(guī)模超過了8萬億元，這背后是數(shù)十萬個中小型買家、賣家。
跨境支付正成為快手、攜程們的“痛點”
當(dāng)財付通、支付寶這樣的電子錢包揚帆出海，努力解決出境游客海外移動支付“痛點”的時候，快手、攜程、皇包車、京東全球購等B2B、B2C平臺卻并沒有一套完整的跨境支付解決方案。
因為傳統(tǒng)的外貿(mào)出口企業(yè)因為訂單交易數(shù)額大、次數(shù)低，通常采用銀行匯款、走銀行間結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的方式進(jìn)行收付款，對支付成本、時效性并不敏感。然而無論是快手、黃包車這樣的服務(wù)平臺還是跨境電商，小額、高頻的支付場景，電子錢包、銀行賬戶、信用卡等碎片化的收付終端，都意味著傳統(tǒng)的“牛刀”派不上用場。
目前，主流的跨境支付方式是通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）完成，SWIFT創(chuàng)立于1973年，時效慢、透明度低且單次費用高昂，是為傳統(tǒng)大額、高頻的跨國貿(mào)易而生。麥肯錫2016全球支付報告顯示，使用SWIFT網(wǎng)絡(luò)完成一筆跨境支付的平均成本，在25美元到35美元之間。
于是快手、攜程們只能采用碎片化的跨境支付解決方案，需要和各個國家不同的支付機(jī)構(gòu)、服務(wù)商合作，自己承擔(dān)外匯波動風(fēng)險，如果通過第三方給用戶付款，還需要在不同平臺之間跳轉(zhuǎn)，面臨數(shù)據(jù)安全、隱私、不透明性、到帳時間等挑戰(zhàn)。
做線上跨境支付的基礎(chǔ)設(shè)施
剛剛宣布獲得騰訊、紅杉中國領(lǐng)投的8000萬美金B(yǎng)輪融資的Airwallex（空中云匯），希望能解決B2B、B2C平臺在跨境支付中的收款、付款、換匯需求，提供端到端的全球跨境支付解決方案。
“我們解決的是從錢怎么進(jìn)來，錢的風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)傳輸、合規(guī)以及如何支付到終端，整個生態(tài)系統(tǒng)端到端的解決方案?！?Airwallex創(chuàng)始人Jack Zhang告訴鈦媒體。
目前，做跨境支付解決方案的已經(jīng)有很多家公司，騰訊投資的也不止Airwallex一家，但Jack Zhang認(rèn)為Airwallex最大的競爭壁壘在于它做的是infrastructure（基礎(chǔ)設(shè)施），而其他各家做得更多是application（應(yīng)用）層面。
就像MasterCard是建立在銀行體系之上的一個支付清算網(wǎng)絡(luò)一樣，Airwallex雖然是初創(chuàng)公司，愿景卻是做一個全球性的支付生態(tài)系統(tǒng)，直接與各個國家本地的銀行合作，做當(dāng)?shù)氐那逅阒行?，此基礎(chǔ)上向收款、付款端滲透，從而真正做到端到端的解決方案。
與之相比，SWIFT的資金網(wǎng)絡(luò)需要經(jīng)過多個中間方，每個中間方都會收取手續(xù)費，而且每一道流轉(zhuǎn)都會有時間損耗，甚至要遇到反洗錢抽查，且整個過程并不透明。
在成立后的兩年多時間里，Jack Zhang做的是在各個國家，拿到牌照，BD當(dāng)?shù)氐你y行，通過銀行內(nèi)部諸如反洗錢等各種認(rèn)證，還要搞定當(dāng)?shù)赝夤芫只蜓胄械缺O(jiān)管機(jī)構(gòu)。
“不僅如此，全球各個外匯交易中心對你的架構(gòu)都有要求，比如你的服務(wù)器在什么地方，你的專線是怎么拉的，還有一系列高頻交易的需求，一個純互聯(lián)網(wǎng)公司是很難搞明白怎么做的，所以我們并不擔(dān)心這個壁壘被人突破。” Jack Zhang表示。
助力銀行擁抱小額、高頻的跨境支付
為了接入Airwallex這一全新的跨境支付系統(tǒng)，銀行往往需要突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的壁壘，做很多業(yè)務(wù)創(chuàng)新，它們?yōu)槭裁丛敢膺@么配合一家創(chuàng)業(yè)公司？
因為銀行并非對跨境交易從線下走到線上，從本地走向全球的趨勢視而不見，它們很看好小額支付的前景，但是又懼怕洗錢、虛假交易、刷單等所帶來的監(jiān)管風(fēng)險。
而Airwallex則能夠幫助銀行在擁抱小額、高頻跨境支付的同時，大大降低這些風(fēng)險，帶給了銀行以前并不存在的一個市場。通過端到端追蹤商家的交易、銷售、物流、倉儲的數(shù)據(jù)，銀行可以知道跨國匯款的某筆錢的來龍去脈，從而幫助它們實現(xiàn)合規(guī)。
“我們不可能在一個國家跟所有的銀行合作，會選一些重視科技創(chuàng)新的銀行來合作，從而讓它們變成了我們在這個國家的清算中心。我們?nèi)虻牧髁慷紩o到它，這對它們本身就是一件比較有吸引力的事?！?Jack Zhang告訴鈦媒體記者。
目前，Airwallex已經(jīng)能在130多個國家做當(dāng)?shù)厍逅?，無論是成本、時效性、透明性都可以做到最好，能夠隨時掌握資金流、信息流、對賬，而不是通過第三方機(jī)構(gòu)來提供服務(wù)，“當(dāng)客戶出了問題的時候，問錢在哪兒，我不會說‘我不知道，我要打個電話’”。
這使得Airwallex可以為B2B、B2C平臺提供銀行和其他支付機(jī)構(gòu)從來沒有過的服務(wù)。以快手為例，它東南亞有很多主播，主播打賞的提現(xiàn)門檻只有5美元，Airwallex可以幫助它完成離岸的換匯和分發(fā)，“在提現(xiàn)的一瞬間就把匯率實時鎖定，立刻能知道在當(dāng)?shù)氐氖湛罱痤~。清算的時間基本上可以做到T＋0、T＋1（當(dāng)天或次工作日）?！?/p>
這其中體現(xiàn)出了Airwallex為客戶提供的另一個價值——管理外匯風(fēng)險。
由于Airwallex的核心團(tuán)隊都是摩根斯坦利、花旗等投行的外匯做市商出身，他們所開發(fā)的一整套外匯交易系統(tǒng)，使中小客戶也可以享受到銀行間大額、高頻交易所享受的匯率牌價，并在每個時區(qū)都有接入銀行間外匯市場的能力。
這種以每秒幾萬單、幾十萬單進(jìn)行交易的服務(wù)過去沒有任何一家銀行或者大型做市商能夠提供。而Airwallex目前能提供實時鎖定匯率，即期，遠(yuǎn)期，以及固定匯率等服務(wù)，其團(tuán)隊成員也具備較好的交易策略來對沖匯率波動風(fēng)險。
騰訊兩輪領(lǐng)投，不只是為財付通出海鋪路
作為Airwallex A輪、B輪兩輪的投資方，很多人猜測騰訊是為財付通“出?！变伮罚瑢嶋H上它的戰(zhàn)略野心遠(yuǎn)不止此。Jack Zhang解釋了Airwallex與財付通這樣的電子錢包的關(guān)系。
“我們是底層技術(shù)服務(wù)商，而財付通、支付寶這樣的電子錢包扮演的是發(fā)卡行的角色，最終還是要依托于跨境支付基層解決方案，我們幫助它們在全球更多國家、地區(qū)進(jìn)行當(dāng)?shù)厍逅?，它們不再需要去?dāng)?shù)啬门普?，BD監(jiān)管和銀行，去做這些我們已經(jīng)做過的事情?！?/p>
這樣的基礎(chǔ)架構(gòu)服務(wù)的不僅是現(xiàn)有的支付終端，也可以激勵更多國家、地區(qū)本地的支付創(chuàng)新工具?！氨热缬腥讼胱鱿愀鄣腻X包，我們有一系列的API幫他做這個東西，這樣他就能非常快速地做起來。” Jack Zhang舉了個例子。
不僅如此，Airwallex還計劃在香港申請?zhí)摂M銀行的牌照，從而能夠從支付深入到信貸的環(huán)節(jié)，打通端到端的數(shù)據(jù)鏈條。
當(dāng)然，Airwallex并非沒有競爭對手，比如“正在快速轉(zhuǎn)身的大象”SWIFT。2017年SWIFT啟動了全球支付創(chuàng)新（gpi）項目，在端到端付款查詢、透明度、安全合規(guī)等方面都有了較大幅度的改善。據(jù)了解，將近50%的SWIFT gpi支付在30分鐘內(nèi)到達(dá)最終受益人賬戶，幾乎100%的支付在24小時內(nèi)到賬。
今年5月，SWIFT宣布，全球支付創(chuàng)新（gpi）服務(wù)啟動短短15個月后，25%的 SWIFT 跨境支付流量已通過 gpi 完成。
而Airwallex的背后站著MasterCard（作為其A輪投資方），還幫其搭建了亞太地區(qū)的清算中心。
下一代全球跨境支付系統(tǒng)的較量才剛剛開始。
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