哥們兒，要 ** 嗎？”

比真的還真，能做幾百億的生意。

承興國(guó)際爆雷事件涉及京東等五家上市公司，取得了新的進(jìn)展。7月9日晚，記者查詢央行信用調(diào)查系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)廣東成興控股集團(tuán)有限公司共有71份應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記記錄，京東確認(rèn)信可見(jiàn)。2019年6月10日9年6月10日，轉(zhuǎn)讓目標(biāo)也是廣東成興控股對(duì)北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司的應(yīng)收賬款債權(quán)，金額為2.59億元。

來(lái)源：央行網(wǎng)站

對(duì)此，京東方面反駁此確認(rèn)函的真實(shí)性：近期在警方調(diào)證過(guò)程中，警方出具了多份所謂承興與京東未結(jié)賬款的確認(rèn)函，經(jīng)核實(shí)均為偽造。

坊間傳聞京東蘿卜章的由來(lái)

承興造假，京東否認(rèn)，諾亞**，事件越來(lái)越復(fù)雜，承興國(guó)際爆雷事件是蘿卜章造成的悲劇嗎？

哪里有蘿卜章，哪里就有漿糊。蘿卜章在金融圈隨便刷臉，就是幾億的生意，堪稱人為財(cái)死、章為錢狂的最貴典范。 每當(dāng)央行收緊貨幣政策時(shí)，中國(guó)金融市場(chǎng)就會(huì)出現(xiàn)許多信用違約。自2016年以來(lái)，一些蘿卜悲劇動(dòng)搖了市場(chǎng)的底層信任，并將著名的潛規(guī)則放在了桌面上。

近年來(lái)，我們?cè)敿?xì)數(shù)了三個(gè)典型的蘿卜章案。

國(guó)海證券蘿卜章

2016年12月4日，社交媒體報(bào)道稱，國(guó)海資產(chǎn)管理債券爆發(fā)，管理層失眠。黑天鵝突襲債券市場(chǎng)。

12月14日，該事件廣泛發(fā)酵：一些媒體透露，國(guó)海證券債券團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人宣布出國(guó)失去聯(lián)系，并要求廊坊銀行持有100億債務(wù)。據(jù)報(bào)道，該公司以蘿卜章的名義進(jìn)行了交易。

隨后，國(guó)海證券立即停牌，并發(fā)布澄清公告，稱國(guó)海證券股份有限公司印章加蓋張揚(yáng)和郭亮業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議，與國(guó)海證券在公安機(jī)關(guān)備案的印章不符，純屬偽造。公司未授權(quán)張揚(yáng)和郭亮開(kāi)展本文中提到的相關(guān)業(yè)務(wù)，也未授權(quán)張揚(yáng)和郭亮簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議，公司本身也未簽訂相關(guān)協(xié)議。

隨后，國(guó)海證券于12月15日在北京騰達(dá)大廈25相關(guān)會(huì)議。近日，會(huì)議人士透露，截至12月15日，國(guó)海證券相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)正在向監(jiān)管部門報(bào)告相關(guān)持倉(cāng)債券，涉及機(jī)構(gòu)或不少于22家。根據(jù)資料顯示，聯(lián)儲(chǔ)證券、五礦證券、聯(lián)訊證券、華福證券、東吳證券、南昌農(nóng)村商業(yè)銀行、華林證券等機(jī)構(gòu)可能參與或參加會(huì)議。

12月18日上午，國(guó)海證券宣布：1。根據(jù)司法評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估結(jié)果，相關(guān)協(xié)議中加蓋的印章與公司在公安機(jī)關(guān)備案的印章不一致；2。公安機(jī)關(guān)對(duì)公司偽造印章的案件進(jìn)行了調(diào)查。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，張洋、郭亮私刻印章，與20多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行代持交易，規(guī)?？赡艹^(guò)200億元，浮虧超過(guò)7億元。

這里出現(xiàn)了一個(gè)關(guān)鍵詞持有。什么是代理持有？在債券市場(chǎng)，雖然代理持有這種游戲看起來(lái)不太在桌面上，但它很常見(jiàn)。有時(shí)為了效率，只要有部門負(fù)責(zé)人簽字，雙方都會(huì)認(rèn)賬。

股社區(qū)老師曾經(jīng)講過(guò)一個(gè)很受歡迎的笑話，可以清楚地解釋代持:

劉備手里有100萬(wàn)債券，預(yù)期利息為5%。為了快速賺大錢，劉備讓諸葛亮聯(lián)系曹操，說(shuō)我可以以90萬(wàn)的價(jià)格賣給你100萬(wàn)債券，但不是真的賣給你。我們同意曹操只代我持有，債券漲跌都是我的。你給我90萬(wàn)，我給你3%的利息。剛有閑置資金的曹操同意了，比存款銀行劃算。

當(dāng)雙方達(dá)成交易時(shí)，曹操以90萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買了劉備的債券，即持有。劉備拿著90萬(wàn)元買了一張新債券，然后找到了一個(gè)叫孫權(quán)的人持有，得到了一筆錢，然后買了它，然后聯(lián)系了其他持有。所以一直在滾雪球，最后，原來(lái)只有100萬(wàn)的劉備手里拿著2000萬(wàn)張債券。

回到正題，是時(shí)候考驗(yàn)國(guó)海證券了。前員工在職私刻印章進(jìn)行交易了。現(xiàn)在國(guó)海認(rèn)可這個(gè)賬了嗎？你接手了嗎？你承擔(dān)這個(gè)責(zé)任嗎？19日，國(guó)海證券發(fā)布公告，使事件和解黎明。國(guó)海證券在公告中表示:我公司依法承擔(dān)的責(zé)任，我公司絕不推諉。

12月21日上午，國(guó)海證券宣布20日與相關(guān)機(jī)構(gòu)召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)議，達(dá)成共識(shí)：雖然主要責(zé)任在于涉嫌刑事犯罪，但為了維護(hù)整體情況，履行社會(huì)責(zé)任，公司承認(rèn)債券交易協(xié)議，愿意與各方共同承擔(dān)責(zé)任，公司將依法追究相關(guān)個(gè)人偽造公司印章的刑事責(zé)任。

如果你認(rèn)賬，債市就是晴天。

國(guó)海證券也證券"蘿卜章"事件受到處罰：暫停資產(chǎn)管理產(chǎn)品備案一年，暫停新證券賬戶一年，暫停債券承銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件一年。這三次暫停結(jié)束了2016年12月國(guó)海證券的蘿卜章事件。

蘿卜章的廣泛發(fā)行

2014年，廣東惠州集團(tuán)作為廣東惠州的手機(jī)之王，為支持企業(yè)運(yùn)營(yíng)，通過(guò)其子公司惠州橋興電信工業(yè)有限公司和惠州橋興電信工業(yè)有限公司進(jìn)行多渠道融資。

其中，華僑興電信和華僑興電信通過(guò)廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心發(fā)行了兩項(xiàng)7期私募股權(quán)債券，每項(xiàng)私募股權(quán)債券金額5億元，期限2年，本息總額11.46億元。浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承擔(dān)履約擔(dān)保保險(xiǎn)。

然而，這只是華僑興債團(tuán)債務(wù)的冰山一角，更多的來(lái)自13家銀行金融機(jī)構(gòu)，總?cè)谫Y金額為100億元。不同機(jī)構(gòu)的投資方式可能不同，涉及多種銀行間投資方式。

2014年10月，郵政儲(chǔ)蓄銀行以廣東惠州僑興集團(tuán)下屬公司為融資方，上海國(guó)際信托有限公司為受托人的單一基金信托計(jì)劃共計(jì)22億元，投資期為3年。

吉林幾家農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)認(rèn)購(gòu)資產(chǎn)管理計(jì)劃或信托計(jì)劃的受益權(quán)進(jìn)行同業(yè)投資。

廣發(fā)銀行惠州分行華興集團(tuán)提供的擔(dān)保函是上述融資中不可忽視的。

可以說(shuō)，正是因?yàn)檫@個(gè)擔(dān)保，才吸引了這么多金融機(jī)構(gòu)投資。接近郵政儲(chǔ)蓄銀行的知情人士透露，以郵政儲(chǔ)蓄銀行的風(fēng)格，超過(guò)20億元的業(yè)務(wù)需要強(qiáng)有力的擔(dān)保。

2016年12月20日左右，僑興集團(tuán)在招財(cái)寶平臺(tái)上發(fā)行的10億元私募債券(2016年12月15日到期)無(wú)法兌現(xiàn)，引起了投資者的不滿和輿論的極大關(guān)注。

隨后，招財(cái)寶要求履行擔(dān)保保險(xiǎn)的浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。承保責(zé)任的浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)憑擔(dān)保找到了廣東發(fā)行惠州分行。結(jié)果被告知保函是假的，私募債券違約造成的五方 ** 就此開(kāi)始。僑興集團(tuán)、粵股交、招財(cái)寶、浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、廣發(fā)惠州分行都參與其中。事件的核心逐漸演變?yōu)檎闵特?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與惠州分行之間的真假擔(dān)保糾紛。

12月25日，浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公布了與惠州分行保函的簽署和驗(yàn)證。浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司表示，2014年12月8日，公司工作人員在華興公司人員的陪同下，在惠州分行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理了銀行保函面簽手續(xù)；2016年2月1日，公司工作人員前往惠州分行進(jìn)行保險(xiǎn)后回訪，惠州分行出具回訪收據(jù)。

上述信息質(zhì)疑惠州分行的假擔(dān)保聲明。在這方面，廣東發(fā)展銀行堅(jiān)稱擔(dān)保是假的，并于12月26日在其官方網(wǎng)站上聲明，該擔(dān)保是以銀行惠州分行名義出具的虛假銀行履約擔(dān)保，相關(guān)擔(dān)保文件、公章和私人印章偽造，并表示已向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

這一事件令人困惑，違約 ** 再次關(guān)注保函的真假。一家大型股份制銀行告訴公共業(yè)務(wù)經(jīng)理，通過(guò)幫助企業(yè)獲得新的融資來(lái)替換不良貸款并不少見(jiàn)。在他看來(lái)，銀行至少在形式上是合規(guī)的，事故通常是經(jīng)理，不排除內(nèi)部控制的漏洞。保函、金融票據(jù)等都可以偽造，即使去現(xiàn)場(chǎng)也可能是假章、假收據(jù)。”

一年后，2017年12月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定，依法查處廣發(fā)銀行惠州分行違法擔(dān)保案件。對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行等分行的違法違規(guī)行為處以7.22億元罰沒(méi)。其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，罰款5261.37萬(wàn)元，罰款2000萬(wàn)元。銀監(jiān)會(huì)還對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行多位高管進(jìn)行了處罰。

廣發(fā)銀行因提供虛假保函等一系列違規(guī)行為而收到天價(jià)罰單，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)銀行業(yè)史上最大的罰單紀(jì)錄。

有朋友說(shuō)做債券的圈子挺小的，熟了就刷臉。鐵吃煎餅果子談幾百億生意的笑話真的不是虛構(gòu)的。

美的集團(tuán)蘿卜章

借來(lái)的辦公室，假行長(zhǎng)，蘿卜章，設(shè)局。

例行公事與承興國(guó)際爆雷事件如此相似，被套10億的**是家電大戶美集團(tuán)。

2017年3月，美的集團(tuán)金融中心安徽分公司負(fù)責(zé)人李向大學(xué)同學(xué)聶介紹了公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的是要有銀行。3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭一個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目。該項(xiàng)目名為財(cái)通資產(chǎn)-創(chuàng)贏1號(hào)單一客戶專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

聽(tīng)起來(lái)這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品真的很好，收入也不低。碰巧有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保，并出具了保本保收入的承諾書。

2016年3月22日，美國(guó)的兩名工作人員李、朱和項(xiàng)目經(jīng)理來(lái)到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都武侯分行辦公樓。從進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳大門到乘電梯進(jìn)入辦公區(qū)，沒(méi)有人詢問(wèn)或阻止這些人。

這是我們的黃行長(zhǎng)，客戶經(jīng)理陳介紹給大家，然后雙方交換了名片。第一次見(jiàn)面時(shí)，美的李向黃行長(zhǎng)介紹了美的與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在全國(guó)14個(gè)基地的優(yōu)秀合作歷史，并表示可以再次與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合作。

黃行長(zhǎng)向您介紹項(xiàng)目目標(biāo)公司――中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都武侯分行三個(gè)信用客戶，在他口中，三家企業(yè)是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的關(guān)鍵質(zhì)量客戶，每筆貸款都按時(shí)償還，但由于指標(biāo)評(píng)估壓力和報(bào)告，銀行希望引進(jìn)企業(yè)發(fā)放貸款，發(fā)出信函，賺取利潤(rùn)差。

在談話中，陳還從辦公室一側(cè)的文件柜中拿出三家信貸企業(yè)的塑料文件盒，供美的李和朱檢查。在檢查了所有的信息并進(jìn)行了溝通后，美的提親自簽署承諾書，黃總統(tǒng)立即從桌子抽屜里拿出中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都武侯分行的公章，在李和朱仔細(xì)檢查后，黃總統(tǒng)蓋章。由于第一次印章不清楚，黃總統(tǒng)也加蓋了一次。

一一個(gè)小時(shí)內(nèi)，黃行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理陳都沒(méi)有表現(xiàn)出任何缺陷。美的朱質(zhì)疑其中一家公司的抵押房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值過(guò)高，但另一方用高當(dāng)?shù)叵M(fèi)、類比、這是一家街頭商店，價(jià)格相對(duì)較高等話隱瞞。

貸款后兩個(gè)月，美的集團(tuán)總部資金中心主管領(lǐng)導(dǎo)在投資后核實(shí)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并立即**。

公安干預(yù)后，案件逐漸浮出水面。這個(gè)金融項(xiàng)目的核心承諾書上的印章是非法私人制作的蘿卜章，印章的黃行長(zhǎng)和負(fù)責(zé)接待的客戶經(jīng)理陳都是假的。三家貸款企業(yè)的信用信息和評(píng)估報(bào)告也是假的。三家獲得貸款的企業(yè)騙取美國(guó)7億元后，陳某等人獲得8100萬(wàn)元的福利費(fèi)，片酬堪比一線明星。

陳等人用來(lái)接待美的辦公室，實(shí)際上是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都武侯分行副行長(zhǎng)的辦公室。在監(jiān)控錄像中，除了假黃行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理陳，還有一名嫌疑人在分行辦公區(qū)與路副行長(zhǎng)聊天。

到目前為止，合肥美的起訴了三家獲得貸款的企業(yè)和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武侯分行，希望收回7億元本息2076萬(wàn)元（截至2016年11月20日）。美的蘿卜章的結(jié)果是：美的經(jīng)辦人已被開(kāi)除，三名**嫌疑人已被逮捕，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款辦公室副行長(zhǎng)路姓已被保釋等待審判。許多人逃離了資本流動(dòng)的三個(gè)實(shí)際用戶。

按平均3000元的普通空調(diào)計(jì)算，恐怕10億美元的空調(diào)要賣300多萬(wàn)臺(tái)。

還有多少蘿卜章案？

2010年，黑龍江省保險(xiǎn)監(jiān)督管理局對(duì)黑龍江省陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分公司和哈爾濱市陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部進(jìn)行了為期4個(gè)月的現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，公司違法金額共1297萬(wàn)元，其他單位假公章13枚，假**近1000張，陰陽(yáng)支票近1000張。

2015年，興業(yè)銀行杭州分行通過(guò)東吳證券公司購(gòu)買了中國(guó)建設(shè)銀行咸寧分行10億元的金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品為兩年期存款保本金融產(chǎn)品，年化收益率為6.3%，本應(yīng)于2017年4月21日以利息支付。然而，在支付時(shí)間附近，中國(guó)建設(shè)銀行咸寧分行回復(fù)說(shuō)，該產(chǎn)品并不存在，也從未簽署過(guò)該協(xié)議。業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)這是蘿卜章。

2016年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)時(shí)宣布，北京分行買賣票據(jù)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核實(shí)，涉及的風(fēng)險(xiǎn)金額為39.15億元。匯票變更報(bào)紙的重大金融案件震驚了各行各業(yè)。

2018年3月，中江信托涉及大連機(jī)床6億元的蘿卜章事件再次震驚各界，引起廣泛關(guān)注。

類似的蘿卜章不僅存在于孤例中。

在金融市場(chǎng)上，如果貨幣環(huán)境長(zhǎng)期寬松，利率低，一些不合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用非法借來(lái)的信用進(jìn)行交易，蘿卜章似乎很容易隱藏，但一旦潛規(guī)則被打破，它將比明確的規(guī)則更明確，市場(chǎng)的基礎(chǔ)將完全失去信任。

因此，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，在投資金融產(chǎn)品之前了解基本資產(chǎn)清單尤為重要。謹(jǐn)慎投資單一暴利產(chǎn)品，以合理的資產(chǎn)配置穩(wěn)步增加財(cái)富價(jià)值。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制人員對(duì)金融和金融知識(shí)不夠，還需要一定的江湖閱歷才能一定程度避免蘿卜章慘案的發(fā)生，而這也是當(dāng)前中國(guó)金融行業(yè)里眾多高學(xué)歷淺江湖閱歷的從業(yè)人員的軟肋。

拋去重營(yíng)銷輕風(fēng)控的思維框架，風(fēng)控永遠(yuǎn)是生存的第一位。畢竟只有在潮水退去，誰(shuí)沒(méi)穿底褲才會(huì)看的清清楚楚。