近日，騰訊與老干媽的合同風(fēng)暴再次引起蘿卜章問(wèn)題的關(guān)注。多年來(lái)，私人 ** 、偽造章層出不窮，真假難辨，許多企業(yè)深受其害。讓我們來(lái)看看近年來(lái)蘿卜章事件中各大企業(yè)的損失名單：

NO.1 200億元國(guó)海證券債券風(fēng)險(xiǎn)事件:

2016年12月，國(guó)海證券原員工張某、郭某偽造國(guó)海證券有限公司印章，并以國(guó)海證券名義在相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議上蓋章，進(jìn)行債券持有交易，導(dǎo)致合同金額未達(dá)200億元，涉及20多家金融機(jī)構(gòu)。

2017年， ** 公布對(duì)國(guó)海證券的處罰，包括暫停資產(chǎn)管理產(chǎn)品備案一年、券賬戶一年、債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)相關(guān)文件一年。

? 常規(guī)分析：冒充公司員工，偽造印章。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：無(wú)法確定涉案兩名人員是否為國(guó)海證券員工；印章是否真實(shí)。

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NO.2 僑興債120億元非法籌資事件

2017年，僑興集團(tuán)與廣發(fā)銀行惠州分行員工私刻印章，偽造廣發(fā)銀行出具的擔(dān)保函，為浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)提供反擔(dān)保，11.46億元債券無(wú)法兌現(xiàn)；調(diào)查發(fā)現(xiàn)，13家銀行金融機(jī)構(gòu)和渠道機(jī)構(gòu)被假擔(dān)保欺騙，資本規(guī)模120億元。

? 常規(guī)分析：銀行內(nèi)部員工與華興集團(tuán)合謀，以銀行名義偽造擔(dān)保文件，騙取投資者信任。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：?jiǎn)T工是否經(jīng)銀行授權(quán)，印章是否真的無(wú)法確認(rèn)，容易抵制，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)流程和辦公場(chǎng)所管理可能不嚴(yán)格。

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NO.3 華業(yè)資本被百億應(yīng)收賬款欺詐：

2018年，華業(yè)資本投資轉(zhuǎn)讓的101.89億元應(yīng)收賬款面臨部分或全部無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。受事件影響，華業(yè)資本估值院應(yīng)收賬款債權(quán)交易。受事件影響，華業(yè)資本估值暴跌，上海證券交易所依法決定終止上市（退市）。

? 常規(guī)分析：偽造第三方公司印章，虛構(gòu)交易憑證，獲得投資信任。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：交易中難以檢查對(duì)方提供的所有業(yè)務(wù)憑證的真實(shí)性。

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NO.4 銀行副行長(zhǎng)私刻印章騙取多家銀行43億元

2018年，浙江民泰商業(yè)銀行有限公司蕭山瓜里小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)分行副行長(zhǎng)倪利用職務(wù)騙取多家銀行43億多元，個(gè)人利潤(rùn)11億元，私刻印章、假負(fù)責(zé)人、空殼控死**等一系列操作。

? 常規(guī)分析：?jiǎn)T工以公司名義偽造印章偽造業(yè)務(wù)文件，貼現(xiàn)、騙取投資資金。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：?jiǎn)T工崗位真實(shí)性審核難，銀行內(nèi)部印刷和審核制度不規(guī)范。

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NO.5 諾亞財(cái)富34億元供應(yīng)鏈貸款騙局

2019年，承興國(guó)際委托諾亞財(cái)富通過(guò)發(fā)行私募股權(quán)產(chǎn)品，通過(guò)與京東的應(yīng)收賬款合同及相關(guān)賬單提供34億元的供應(yīng)鏈貸款。經(jīng)證實(shí)，京東方表示不知情，從未參與合同簽訂，合同和賬單是承興國(guó)際偽造的。

? 常規(guī)分析：偽造印章，虛構(gòu)與第三方企業(yè)的業(yè)務(wù)合同，騙取投資信任。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：貸款人和第三方的業(yè)務(wù)狀況難以逐一核實(shí)和審核。

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NO.6 比亞迪11億元廣告事件

2018年，李在上海浦東世紀(jì)大道國(guó)金二期租賃辦公空間，聲稱(chēng)是比亞迪派出機(jī)構(gòu)。同時(shí)，他冒用比亞迪市場(chǎng)部總經(jīng)理的身份偽造比亞迪印章，以比亞迪的名義與至少25家廣告供應(yīng)商開(kāi)展廣告合作，累計(jì)金額達(dá)到11億元。

? 常規(guī)分析：冒充公司內(nèi)部管理層，偽造印章與供應(yīng)商談合作。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn):無(wú)法確定對(duì)接人是否為比亞迪員工，印章及公司真實(shí)意愿存疑，業(yè)務(wù)憑證有效性不高。

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NO.7 美的集團(tuán)10億元理財(cái)資金被騙局

2017年，美的集團(tuán)旗下合肥美的冰箱有限公司通過(guò)上海財(cái)通和渤海信托，購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都武侯分行出具的7億元金融資金，最終流向三家貸款公司。貸款兩個(gè)多月后，美的終于發(fā)現(xiàn)銀行出具的信函和資金流向的三家公司的信用信息都是偽造的。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在簽訂合同當(dāng)天，假冒的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都武侯分行行長(zhǎng)和負(fù)責(zé)接待的客戶經(jīng)理在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都武侯分行副行長(zhǎng)辦公室偽造了與美的非法私人假印章的業(yè)務(wù)協(xié)議和文件。

與此同時(shí)，美的集團(tuán)還有3億元的理財(cái)資金遭遇類(lèi)似情況，涉案銀行為重慶銀行貴陽(yáng)分行。

? 套路分析：借用真實(shí)辦公場(chǎng)所，用假身份、假印章偽造了整個(gè)簽署過(guò)程。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景降低風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，身份、印章真實(shí)性不能當(dāng)場(chǎng)識(shí)別，人為難以識(shí)別精心安排的騙局。

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NO.8 渤海信托5億信托貸款無(wú)法收回

2018年，渤海信托與濱奧航空簽訂信托貸款合同補(bǔ)充協(xié)議，頤和金制品與渤海信托簽訂擔(dān)保合同，擔(dān)保范圍為貸款合同和補(bǔ)充協(xié)議下的債務(wù)。同時(shí)，秋林集團(tuán)以擔(dān)保函的形式提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

2019年，貸款逾期未償還。提供擔(dān)保的秋林集團(tuán)否認(rèn)其在擔(dān)保函中加蓋了公章。經(jīng)比較，秋林集團(tuán)在擔(dān)保函上的印章為偽造印章，渤海信托的5億貸款無(wú)法收回。

? 常規(guī)分析：私刻印章偽造擔(dān)保函集資。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：印章的真實(shí)性和簽名人的身份無(wú)法確認(rèn)。

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NO.9 中信證券業(yè)務(wù)人員偽造印章集資6700萬(wàn)

2020年，中信證券濰坊鳶飛路營(yíng)業(yè)廳業(yè)務(wù)員張某以參與中信證券低價(jià)定增產(chǎn)品的名義，偽造印章，向近70名客戶募集6700萬(wàn)元。據(jù)調(diào)查，張某用這個(gè)蘿卜章吸收客戶資金已經(jīng)六年了。

? 常規(guī)分析：在職員工私刻印章，利用職務(wù)之便套取客戶資金。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：內(nèi)部印章管理制度不能完全標(biāo)準(zhǔn)化，員工身份獲得客戶信任，無(wú)渠道檢查印章的真實(shí)性。

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NO.10 騰訊，老干媽1 ** 0萬(wàn)元廣告 **

2019年，三人自稱(chēng)貴陽(yáng)老干媽營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理，與騰訊簽訂宣傳推廣合同。2020年7月，騰訊起訴老干媽拖欠廣告費(fèi)，申請(qǐng)凍結(jié)1624.06萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)。

根據(jù)貴陽(yáng)市公安局雙龍分局的調(diào)查，三名人員偽造了老干媽的公章，冒充老干媽營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理與騰訊簽署的一系列合作協(xié)議，目的是在2019年10月獲得禮品盒禮品包代碼。

? 套路分析：冒充公司員工、偽造印章進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：人員身份信息難以核實(shí)，無(wú)渠道第一次核實(shí)印章真實(shí)性，風(fēng)險(xiǎn)審批不嚴(yán)格，隨時(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)。

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NO.11 海通證券銷(xiāo)售總監(jiān)偽造印章集資**近千萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)

2018年，海通證券鎮(zhèn)江中山西路營(yíng)業(yè)部銷(xiāo)售總監(jiān)夏偽造公章，虛假購(gòu)買(mǎi)私募股權(quán)基金和公司內(nèi)部金融產(chǎn)品，非法向8名投資者籌集1209萬(wàn)元。

? 常規(guī)分析：公司員工利用現(xiàn)有職務(wù)偽造公司印章，以公司名義籌集資金。

? 風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)：?jiǎn)T工難以區(qū)分是否愿意使用印章，不知道印章的真實(shí)性。

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綜上所述，我們可以發(fā)現(xiàn)蘿卜章套路基本逃不過(guò)假身份、內(nèi)部員工以公司名義偽造印章、偽造業(yè)務(wù)憑證或在辦公場(chǎng)所混水摸魚(yú)。

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▌為什么這種蘿卜章套路會(huì)屢試不爽？問(wèn)題的關(guān)鍵在于實(shí)體印章的管理:

①雖然實(shí)體印章已在公安機(jī)關(guān)備案，但沒(méi)有簡(jiǎn)單的快速識(shí)別真假的方法。再加上逼真的模仿技術(shù)，即使面對(duì)面也很難確定印章是否真實(shí)。

②目前各大公司的印章一套四枚，公章、合同專(zhuān)用章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、稅務(wù)專(zhuān)用章，隨著組織規(guī)模的擴(kuò)大，一枚印章很難及時(shí)解決各項(xiàng)業(yè)務(wù)用印需求，加上線下管理制度難落實(shí)，公司很難了解什么人在用章？印章到底被蓋在什么文件上？

③手工審核很難100%完善。簽名人的真實(shí)身份如何？帶來(lái)的業(yè)務(wù)憑證是真的嗎？這個(gè)簽名是公司授權(quán)的嗎？短時(shí)間內(nèi)很難準(zhǔn)確核實(shí)，蘿卜章隨時(shí)都會(huì)漏洞。

1.統(tǒng)一控制印章，從組織內(nèi)部杜絕蘿卜章

根據(jù)最高 ** 根據(jù)規(guī)定，企業(yè)不能選擇性地認(rèn)識(shí)到私人雕刻和偽造印章的有效性。也就是說(shuō)，如果企業(yè)印章不獨(dú)特，即使是偽造的蘿卜印章也能對(duì)企業(yè)產(chǎn)生真實(shí)的約束力。

為了克服實(shí)體印章管理難以統(tǒng)一的混亂，防止內(nèi)部人員的私人 ** 、加蓋人情印章給組織帶來(lái)?yè)p失。組織內(nèi)所有印章信息可通過(guò)合同鎖統(tǒng)一印刷控制中心電子化。在合同鎖印刷控制平臺(tái)上，可以管理所有印章的生產(chǎn)、授權(quán)、使用、停用、更新、廢除。

所有印章都是授權(quán)使用和全過(guò)程監(jiān)控，每個(gè)印章的使用過(guò)程可以在一張表格中隨時(shí)檢查。確保公司印章管理符合標(biāo)準(zhǔn)，有效防止印章濫用。

2.簽約過(guò)程可驗(yàn)，防止抵抗，防止外蘿卜章

合同鎖提供身份認(rèn)證、數(shù)字證書(shū)、電子簽名、電子存款、司法公證等綜合簽署服務(wù)，確保平臺(tái)上簽署的每份電子合同與紙質(zhì)合同具有相同的法律效力。

1)嚴(yán)格認(rèn)證真實(shí)身份，防偽

合同鎖電子簽名平臺(tái)聯(lián)合權(quán)威CA該機(jī)構(gòu)為簽署雙方提供嚴(yán)格的身份認(rèn)證服務(wù)CA該機(jī)構(gòu)向已核實(shí)身份的用戶頒發(fā)數(shù)字身份證，即網(wǎng)絡(luò)身份證。這樣，每次簽字前直接通過(guò)CA數(shù)字證書(shū)可以快速確認(rèn)簽署人的真實(shí)身份信息。

2)智能二次驗(yàn)簽技術(shù)，防抵抗

為確定簽字人的真實(shí)意愿，系統(tǒng)將通過(guò)短信驗(yàn)證碼、人臉或指紋識(shí)別等技術(shù)二次確認(rèn)簽字意愿，防止事后抵制或不承認(rèn)。

3)文件加密傳輸，防篡改

合同鎖電子合同平臺(tái)通過(guò)加密算法測(cè)量每個(gè)文件中唯一對(duì)應(yīng)的哈希值。如果文件在傳輸過(guò)程中被篡改，哈希值將發(fā)生變化。及時(shí)識(shí)別修改痕跡，幫助用戶隨時(shí)檢查合同真實(shí)性，防止整個(gè)過(guò)程被篡改。

另外，一旦雙方發(fā)生 ** ，合同鎖數(shù)據(jù)存證可以幫助用戶及時(shí)在線一鍵出證，提供可靠的司法證據(jù)，解決后顧之憂。

目前，互聯(lián)網(wǎng) 逐漸成為各種業(yè)務(wù)處理的常態(tài)，實(shí)體印章的管理不足無(wú)疑會(huì)增加業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家鼓勵(lì)組織創(chuàng)新商業(yè)模式和管理模式，促進(jìn)電子合同、電子印章和電子簽名技術(shù)的應(yīng)用。

合同鎖電子簽名平臺(tái)嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，與公安部公民網(wǎng)絡(luò)識(shí)別系統(tǒng)和工商相關(guān)身份認(rèn)證系統(tǒng)對(duì)接；聯(lián)合CA機(jī)構(gòu)、公證處、司法鑒定中心及律所等多家權(quán)威機(jī)構(gòu)，為政府機(jī)關(guān)及企事業(yè)單位提供合法、有效、可查驗(yàn)的電子簽章服務(wù)。

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