近日，關(guān)于P2P平臺(tái)不斷出現(xiàn)“爆雷”的消息此起彼伏，一時(shí)間風(fēng)聲鶴唳。尤其是一些上百億的平臺(tái)也接連出現(xiàn)“問(wèn)題”的時(shí)候，市場(chǎng)壓力就可想而知了。由于“爆雷”的增加，整個(gè)行業(yè)的成交量與資金流入額雙雙呈現(xiàn)快速下滑趨勢(shì)。畢竟本金安全是投資人首先要考慮的問(wèn)題。據(jù)悉，過(guò)去一周多家行業(yè)頭部P2P平臺(tái)每日資金平均流出額都在2000萬(wàn)元-4000萬(wàn)元之間。

　　有數(shù)據(jù)顯示，上周(7.07-7.13)網(wǎng)貸行業(yè)成交量為405.17億元，較前周環(huán)比回升下降5.90%，當(dāng)周資金凈流出額高達(dá)40.47億元，其中14家平臺(tái)資金凈流出額均超過(guò)億元。有業(yè)內(nèi)人士表示，實(shí)際情況更加惡劣一些。

　　債轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)承壓較重

　　眾所周知，在很多P2P平臺(tái)都有債轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，而債轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，即P2P平臺(tái)在出借人投資借款標(biāo)的時(shí)約定，這份借款標(biāo)的將在一定期限后可通過(guò)平臺(tái)轉(zhuǎn)讓?zhuān)鼋枞遂`活提取資金獲利退出。在一定程度上可以讓出借人靈活掌握自己的資金需求，對(duì)于急需資金的投資人也可以有一個(gè)快速“變現(xiàn)”贖回的機(jī)會(huì)。不過(guò)，債轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)也很容易成為“擠兌”的一個(gè)快速井噴缺口，一旦達(dá)到“泄洪”閘口的境地，那么很容易讓平臺(tái)陷入焦慮的窘地。

　　而這恰恰也是平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題的關(guān)鍵所在。其中，為了接盤(pán)需要轉(zhuǎn)讓的借款標(biāo)的，通常P2P平臺(tái)都會(huì)發(fā)行多款類(lèi)活期理財(cái)產(chǎn)品募資對(duì)接，甚至不少出借人投資款被優(yōu)先劃入類(lèi)活期理財(cái)產(chǎn)品確保這項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。然而，由于當(dāng)下投資者信心受挫，債轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)正面臨日益嚴(yán)峻的擠兌風(fēng)險(xiǎn)。這也直接拖累了平臺(tái)本身的發(fā)展節(jié)奏，甚至在回款方面出現(xiàn)巨大缺口。

　　于是，一些平臺(tái)只能壯士斷腕，限制這類(lèi)產(chǎn)品的提現(xiàn)?；蛳拗瞥鼋枞藗D(zhuǎn)規(guī)模等方式以期避免可能引發(fā)的危機(jī)。這樣又有可能出現(xiàn)惡性循環(huán)的狀況出現(xiàn)，因?yàn)橛脩?hù)(出借人)會(huì)擔(dān)心平臺(tái)出問(wèn)題，加速了他們“擠兌”出局的步伐。這時(shí)候，主要表現(xiàn)在：出借人擔(dān)心部分平臺(tái)存在自融、資金池、虛假借款標(biāo)的等違規(guī)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，贖回資金避險(xiǎn);此外，一些P2P平臺(tái)債轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)正隨著贖回量驟增與資金流入?yún)T乏，引發(fā)潛在的資金鏈斷裂危機(jī)。

　　值得關(guān)注的是，對(duì)于出現(xiàn)“擠兌”風(fēng)波的P2P平臺(tái)也遭受了一定的質(zhì)疑，有業(yè)內(nèi)人士也表示，合規(guī)操作的P2P平臺(tái)是不存在擠兌風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樗麄冇型暾娘L(fēng)控措施。但是一些平臺(tái)為了能夠提升“獲客”機(jī)會(huì)，往往通過(guò)各種“手段”來(lái)刺激市場(chǎng)和投資人，因此出現(xiàn)“類(lèi)資金池”的問(wèn)題。一些平臺(tái)的“活期產(chǎn)品與債轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)”其實(shí)就蘊(yùn)含著這樣的風(fēng)險(xiǎn)和“嫌疑”。

　　不跑路不失聯(lián)僅僅是行業(yè)自律的底線(xiàn)

　　我們也關(guān)注到，近日很多加互金協(xié)會(huì)紛紛發(fā)聲，強(qiáng)調(diào)不跑路不失聯(lián)，積極解決問(wèn)題。其中，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)于7月16日在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范及穩(wěn)妥退出工作的通知》。《通知》要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)防范及穩(wěn)妥退出工作?！锻ㄖ分赋?，若出現(xiàn)項(xiàng)目逾期，嚴(yán)禁跑路、失聯(lián)，第一時(shí)間與出借人做好溝通工作和對(duì)外信披工作，要確保電話(huà)、網(wǎng)站、APP等正常運(yùn)作、辦公場(chǎng)所正常營(yíng)業(yè)，主要負(fù)責(zé)人和高管必須親自出面與出借人等利益相關(guān)方溝通，牽頭制定并披露解決方案。

　　同日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)座談會(huì)，點(diǎn)融、拍拍貸、石投金融、醫(yī)界貸等多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)參會(huì)。會(huì)議希望監(jiān)管部門(mén)能夠加速備案政策的具體落地，希望能夠成熟一家備案一家。同時(shí)，希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊非法機(jī)構(gòu)，維護(hù)好投資人的權(quán)益。希望投資者不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力，充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，選擇符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。遇有問(wèn)題，合法合情合理地維護(hù)自身權(quán)益。希望從業(yè)者要勇于承擔(dān)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和金融穩(wěn)定的責(zé)任，不跑路、不失聯(lián)，經(jīng)營(yíng)上遇到困難的，主動(dòng)和監(jiān)管部門(mén)及公安機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通，妥善有序退出。

　　7月17日，江蘇互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的通知》，《通知》強(qiáng)調(diào)，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，須堅(jiān)決清理違規(guī)業(yè)務(wù)，切忌發(fā)生自融標(biāo)、假標(biāo)、超限額標(biāo)的、設(shè)立資金池、超級(jí)借款人、存在線(xiàn)下理財(cái)?shù)冗`法違規(guī)情況，堅(jiān)守十三條紅線(xiàn)，嚴(yán)格遵守“雙降”要求，確保借貸余額在可控能力范圍之內(nèi)，做好信息披露工作，切實(shí)按照監(jiān)管部門(mén)的要求。也強(qiáng)調(diào)了保持溝通渠道暢通。各網(wǎng)貸平臺(tái)的客服熱線(xiàn)、實(shí)際控制人、高級(jí)管理人員通訊工具必須保持24小時(shí)暢通，加強(qiáng)對(duì)官網(wǎng)的及時(shí)維護(hù)，確保官網(wǎng)正常運(yùn)行，投資人能及時(shí)了解平臺(tái)信息。

　　“雷聲滾滾”，爆雷為何越來(lái)越多?

　　有網(wǎng)友爆料稱(chēng)：“為了分散風(fēng)險(xiǎn)，自己投資的平臺(tái)包括：投融家、錢(qián)媽媽、銀票網(wǎng)、善林金融、唐小僧、聯(lián)璧......，結(jié)果現(xiàn)在所有維權(quán)群里都能看到我的身影?！彪m然是一個(gè)段子，但也讓我們管中窺豹，現(xiàn)在P2P平臺(tái)的爆雷波及率還是相當(dāng)大的，即使投資人把雞蛋放在不同的籃子里，但架不住太多的籃子都“漏底”了。

　　還有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：6月1日至7月12日的42天內(nèi)，全國(guó)共有108家P2P平臺(tái)曝雷，相當(dāng)于每天曝雷2.6家。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅6月19至6月26日一周時(shí)間，全國(guó)共計(jì)有42家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。5家國(guó)資系平臺(tái)(五星財(cái)富、錢(qián)媽媽、小金袋、咸魚(yú)理財(cái)、卓金金服)清盤(pán)并待提供兌付方案，一家疑似跑路(金大圣);唐小僧、聯(lián)璧金融兩家平臺(tái)警方介入調(diào)查;其余多數(shù)民營(yíng)系出現(xiàn)跑路或兌付困難。一時(shí)間，風(fēng)聲鶴唳，出借人人心惶惶。

　　一些違規(guī)平臺(tái)，通過(guò)“拉新人，補(bǔ)窟窿”來(lái)獲得茍延殘喘的機(jī)會(huì)。也就是說(shuō)，不斷進(jìn)來(lái)的本金讓壞賬在短期內(nèi)不被暴露。但是，這個(gè)做法的通行前提是，平臺(tái)方得有一定的資金池。而資金池本身是違規(guī)的。一旦壞賬不斷升高，資金池就需要不斷有新客戶(hù)進(jìn)來(lái)“輸血”維持。但隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，平臺(tái)不能再搞資金池，積累的壞賬問(wèn)題就逐漸暴露，一旦達(dá)到平衡點(diǎn)，那么出現(xiàn)“爆雷”也就不言而喻了。

　　一度時(shí)間，一些平臺(tái)通過(guò)高返傭來(lái)吸引出借人“上鉤”。不斷地聚集起更大盤(pán)子。有數(shù)據(jù)顯示，6月份全國(guó)除問(wèn)題的平臺(tái)63家，其中至少有36家存在高返的情況，而且不少平臺(tái)的年化收益率超50%。而在今年6月舉行的上海陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清就曾經(jīng)發(fā)出過(guò)提醒，“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，10%以上的收益就要準(zhǔn)備損失全部本金?！?

　　值得關(guān)注的是，近期出問(wèn)題的平臺(tái)不僅僅有民營(yíng)系平臺(tái)，還有國(guó)資系、國(guó)資控股以及上市系參股的平臺(tái)?？梢?jiàn)以前有一定的國(guó)資或者上市背書(shū)的平臺(tái)也難逃厄運(yùn)了。可見(jiàn)，市場(chǎng)存在著的“危機(jī)”不小。來(lái)自監(jiān)管層面的信息是，央行明確表示，將再用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。作為重點(diǎn)整治的業(yè)態(tài)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解清理，完成時(shí)間將延長(zhǎng)至2019年6月?？梢?jiàn)，監(jiān)管的力度會(huì)持續(xù)增強(qiáng)，強(qiáng)化整治力度，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出，開(kāi)展行政處罰和刑事打擊，穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)退出。

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